연소득 환산 (인정소득 신고소득 증빙소득 비교)

은행에서 대출을 받을 때 소득을 증명하거나 신용도를 봅니다. 우리가 소득 증빙을 하는 방법에서 인정소득, 신고소득, 증빙소득에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

인정소득

 

인정소득은 고정 수입이나 월급이 없으신 분들이 주로 사용하는 소득 증빙 방법입니다. 

 

• 건강보험료 인정소득 : 건강보험 납부내역을 토대로 대출받는 사람의 소득을 평가하고 인정합니다.
• 국민연금 인정소득 : 국민연금 납부내역을 바탕으로 인정소득을 결정합니다.

 

많이들 이용하는 디딤돌이나 보금자리론 같은 정부 정책 상품은 인정소득과 증빙소득을 함께 평가합니다. 소득이 없는 경우에도 전세 대출 신청 시 인정소득을 근거 자료로 제출해 볼 수 있습니다.

 

신고소득

 

신고소득은 프리랜서, 무직, 주부 등이 사용하는 소득 증빙 방법입니다.

 

• 신용 및 체크카드 신고소득 : 카드 사용내역으로 소득을 인정받습니다.

 

간혹 신용카드를 무조건 쓰지 않는 분도 있던데, 신고소득을 인정받을 때는 불리할 수 있습니다. 은행마다 다르지만 최근 1년 동안의 카드 내역을 인정해 주는 경우도 있습니다.

그래서 프리랜서나 주부 분들이 대출 신고 소득을 인정받기 위해서는 계획적인 신용 및 체크카드 사용이 필요합니다. 은행이 주담대가 어려울 것 같다고 말해도, 카드사용내역과 함께  '신고소득'을 검토해 달라고 말해볼 수 있습니다.

 

소득 인정 금액	건강보험료(3개월 평균)	국민연금(3개월 평균)	카드 사용 금액(1년)
1000만원	31,000원	79,000원	4,260,000원
2000만원	62,000원	158,000원	8,520,000원
3000만원	92,000원	237,000원	12,770,000원
4000만원	123,000원	316,000원	17,030,000원
5000만원	154,000원	395,000원	21,280,000원

무직자, 주부, 프리랜서 분들은 위 표로 대략적인 환산 소득을 추정하는데 참고하시길 바랍니다.

 

※ 프리랜서의 경우

프리랜서 분들은 소득 인정 받는 절차가 어렵습니다. 홈택스에서 발급할 수 있는 소득금액증명원이 프리랜서의 소득을 가늠해 볼 수 있습니다. 정확한 소득은 '5월에 신고하는 종합소득세에 경비 등을 뺀 소득금액증명원에 쓰인 금액'입니다. 원천징수에서 대략 60% 정도만 인정받는다고 예상하고 자금 계획을 짜는 것이 좋습니다. 

 

 

증빙소득

 

증빙소득은 회사나 직장에 다니는 근로자의 소득, 사업자가 내는 종합소득세로 소득 증빙을 하는 방법입니다.

 

• 원천징수영수증, 소득금액증명원, 갑종근로소득세(갑근세)

 

발급받은 서류에 세전 소득 모두를 인정 받을 수 있다는 것이 장점입니다.

 

※ 휴직자의 경우

휴직자라고 주담대 소득 증빙이 어려울 일이 없습니다. 회사를 그만둔 상태가 아니기 때문에, 재직했을 때 소득을 전부 인정받을 수 있습니다. 단, 휴직 기간이 3년을 넘은 경우는 별도 사항입니다.

 

 

※ 회사 신입, 최근 이직했을 경우

간혹 입사한지 몇 개월 되지 않았는데 대출이 필요한 순간이 발생하기도 합니다. 이럴 땐 은행에서 한 달 월급에 12개월치를 곱해서 증빙소득을 인정해 줍니다. '갑종근로소득세원천징수영수증'을 제출하면 되니, 사회 초년생이나 이직한 지 얼마 안 된 분들이 잘 활용하면 좋겠습니다.