다양한 금융상품을 자유롭게 거래할 수 있는 중개형(일반형) ISA는 많이 익숙하실 거라고 생각합니다. 이외에도 ISA는 전문가에게 운용을 맡기는 일임형, 주식과 예금 상품을 살 수 있는 신탁형이 있습니다. 오늘은 예금 상품을 운용할 수 있는 신탁형 ISA와 ISA 정기예금 금리비교 방법에 대해 알아보겠습니다.
신탁형 ISA란?
신탁형 ISA는 은행예금부터 펀드, ETF, ELS 등의 상품을 매수할 수 있는 종합 절세 통장입니다. 예금 가입이 불가한 중개형 ISA보다 좀 더 안정적인 재테크를 고려하신다면 신탁형 ISA를 선택하셔도 좋을 것 같습니다.
신탁형 ISA의 장점은 정기예금에 가입할 수 있다는 점입니다. 시중 은행에서 예금을 가입하면 이자를 받을때 세금을 떼 갑니다. 하지만 ISA 정기예금은 이자소득세에서 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 만약 신탁형 ISA에서 예금 가입 후 이자가 300만 원이 나왔다면 2백만 원은 세금을 떼지 않습니다. 나머지 100만 원에서 9.9%의 세금을 부과해 99,000원의 세금만 내면 됩니다. 최종 이자는 2,901,000원이 되는 거죠. 추가로 원금 손실도 없으니 더욱 안전한 상품이라고 할 수 있습니다.
증권사별 ISA 계좌 이벤트는 아래에서 확인해 보세요!
신탁형 ISA는 내가 증권사 PB전문가와 상담 후 어떤 자산을 편입할지 직접 선택하고 운용지시를 내리는 형태입니다. 투자성향을 고려하면서 예금이나 펀드에 얼마나 투자할지 금액을 정하게 됩니다. 따라서 신탁형은 개별 상품보수에 신탁보수가 별도로 붙습니다.
ISA 정기예금 금리비교
ISA 정기예금을 검색해보시면 수많은 은행들이 뜨게 됩니다. 분주한 하루에 하나씩 접속해서 금리를 비교하게 된다면 시간이 정말 많이 들겠죠? 이런 불편을 한 번에 해결해줄 만한 ISA 정기예금 금리비교 사이트가 있습니다. 바로 '은행연합회'입니다. 해당 사이트에서는 시중은행금리나 수수료, 코픽스(COFIX) 금리를 조회해볼 수 있는 곳입니다.
금리 및 수수료 비교공시에서 ISA전용 예금 금리비교를 클릭하시면 해당 화면이 뜹니다. 총 19개의 은행이 목록에 뜨네요. 전체 은행을 선택하고 조회해보니 ISA 정기예금 가입기간별 금리(%) 정보가 나옵니다. 상품설명서를 클릭하면 가입기간, 최저가입금액, 예금자보호 등 자세한 정보를 보실 수 있습니다. 그리고 엑셀 출력하기 버튼을 누르시면 엑셀 파일을 다운로드할 수 있습니다.
오늘(2022년 12월 7일) 기준 ISA 정기예금 상품을 보유하고 있는 은행 리스트입니다. 은형 별로 상품명, 금리, 은행 확인일 등을 확인할 수 있습니다. ISA 정기예금 가입기간은 3개월, 6개월, 1년, 2년, 3년 중 택일이며, 가입 개월 수가 길수록 예금금리도 높습니다. 36개월 기준 4% 이상 금리를 주는 곳은 NH농협은행, IBK기업은행, 우리은행이네요.
이상으로 신탁형 ISA와 원금과 이자 포함 5천만 원까지 예금자보호가 가능한 ISA 정기예금 금리비교에 대해 알아보았습니다. 현재 한국은행 기준금리 3.25% p를 고려해보면, 시중은행 예금상품처럼 6~7%의 고금리는 아니라서 아쉬울 수도 있습니다. 하지만 ISA 정기예금의 최대 장점은 '이자 비과세'라는 점을 항상 기억하시길 바랍니다.
<함께 보면 좋은 포스팅>
ISA 추천 증권사별 수수료 비교 (삼성, 키움, 미래, 한투, KB)
댓글