IRP 퇴직연금 비교 증권사 vs 은행 vs 보험사

 

IRP(Individual Retirement Pension)는 개인형 은퇴연금을 뜻합니다. 회사 퇴직금과 별개로 스스로 노후 준비를 위해 연금을 관리할 수 있는 계좌입니다. 이번 시간에는 금융기관별 투자 비교와 IRP계좌의 특징까지 알아보겠습니다.

 

 

IRP 계좌? 증권 vs 은행 vs 보험

 

IRP 계좌는 증권사, 은행, 보험사에 가입할 수 있습니다. 각각 투자 가능한 상품을 정리해 보겠습니다. 

 

 

1. 은행 : 원리금보장형 상품, 펀드

 

주식이나 ETF는 투자할 수 없습니다. 

 

 

2. 증권사 : 펀드, 국내 ETF, ETN, 리츠, ELS, 인프라펀드

 

증권사 IRP 계좌에서 투자할 수 없는 ETF : 파생상품 (인버스, 레버리지, 금, 은, 달러, 원자재), 해외 ETF

 

이런 파생상품 ETF는 일반 주식 계좌에서 투자해야 합니다. 두 배 세배 수익을 얻거나 손실을 볼 수 있는 상품들이어서, 퇴직연금 IRP 계좌로는 투자 불가능합니다.

 

보험사에서 투자 가능한 실적배당보험은 증권사에서 불가능합니다.

 

 

3. 보험사 : 펀드, 실적배당보험

 

생명보험(신한라이프, 동양, 미래에셋, 푸본현대, 흥국, 한화, 교보, DB 등등)이나 손해보험(롯데, 삼성화재해상, 현대해상화재, KB 등등)에서 IRP 퇴직연금계좌 가입이 가능합니다.

 

 

어디에서 IRP 퇴직연금을 시작하실지 고민이신가요? 개인 투자 성향이 따라 선택하시면 됩니다.

→ 이 것 저것 알아보는 것이 귀찮고 리스크가 적은 투자를 원하신다면 은행이나 보험사 IRP

→ 좀 더 공격적으로 투자하여 연금 수익을 원한다면 증권사 IRP를 추천합니다.

 

 

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IRP 특징

 

1. 세 곳 모두 위험자산 비율은 70%, 안전자산(예금 등)은 30%로 유지해야 합니다.

 

2. IRP 계좌는 금융기관에서 여러 개를 개설해도 됩니다. 하지만 보통 한 군데를 선택해서 IRP를 운용하곤 합니다. 은행이나 보험사에서 증권사로 IRP 계좌 이전도 할 수 있습니다. 이전 수수료도 없으니, 일단 IRP 시작 먼저 해보시길 바랍니다! 

 

3. 연간 납입한도는 1,800만 원, 연말정산 세액공제 혜택(연금저축 400만 원 포함 700만 원)을 받을 수 있습니다. 

 

4. 만 55세를 넘으면  IRP 퇴직연금 수령이 가능합니다. 이 경우 연금소득세는 수령 나이별로 3.3~5.5%입니다. 퇴직소득세 30%는 할인됩니다.  

 

 

5. 중간에 IRP 계좌를 해지하면 불이익이 있습니다. 아래의 경우에만 중도인출이 허용됩니다.

• 무주택 본인이 주택 매매하거나 전월세 자금 용도
• 가입자나 부양가족이 6개월 이상 요양이 필요할 시
• 개인회생, 파산선고, 천재지변

그럼에도 불구하고 IRP 계좌를 중도해지하면 기타 소득세 16.5%를 내야 합니다.

 

 

6. IRP는 담보대출을 받을 수 없습니다.

 

 

7. 계좌에 돈만 넣어놓아도 일정 수수료가 발생합니다. 쌓이다 보면 꽤 큰 금액이 소요되는데요. 수수료가 낮은 곳에서 IRP 계좌를 선택하시길 추천드립니다.

 

 

IRP 계좌는 몇십 년 동안 운용해야 하는 퇴직연금 상품이다 보니 수수료가 중요합니다. 다음시간에는 증권사, 보험사, 은행 별로 수수료를 비교하여 가장 좋은 선택지를 찾아보겠습니다. 모두 부자 되세요!

 

 

IRP 수수료 비교

IRP 수수료 비교 방법 (증권사 추천 이유)